Lead AML Risk & Compliance

En Retorna creemos que el producto bien hecho transforma vidas. Nuestros usuarios son personas que cruzaron fronteras en búsqueda de un futuro mejor y necesitamos a alguien que entienda esa realidad y la ponga en el centro de cada decisión.

El propósito de este rol será liderar la función de prevención y gestión de riesgos de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (AML/FT/FP-ADM) de Retorna, asegurando el diseño, operación, calibración y mejora continua del sistema de monitoreo transaccional y screening sobre los corredores de remesas y stablecoins entre Latinoamérica, Europa y Estados Unidos.

Responsable de la dirección operativa del equipo Data & Monitoring AML, del cumplimiento del Manual AML/FT/FP-ADM y de garantizar la efectividad de los controles de Segunda Línea de Defensa, en coordinación estrecha con el Oficial de Cumplimiento, el Head Risk & Compliance y los demás Leads de Riesgo (Legal, Security, Operational & CN, Fraud).

Tareas

Liderazgo y Gestión del Equipo Data & Monitoring AML

Dirigir y desarrollar al equipo Data & Monitoring AML, asegurando dotación, planificación, cargas de trabajo, SLA por cuadrante y calidad de las investigaciones de alertas.

Definir objetivos individuales (OKRs/KPIs), realizar 1:1 quincenales, evaluaciones de desempeño y planes de carrera; promover capacitación continua AML/FT/FP-ADM.

Garantizar coberturas, segregación de funciones y trazabilidad operativa del equipo en jornadas multijurisdiccionales LATAM-UE-EE.UU.

Sistema de Monitoreo Transaccional y KYT

Asegurar la operación end-to-end del sistema DASH AML y de las herramientas integradas al ecosistema de monitoreo (Chainalysis KYT/Reactor, MetaMap, SumSub, Inspektor), validando reglas, umbrales, escenarios y el árbol de decisión vigente.

Supervisar la cola AML, la priorización de casos críticos, la calidad de la investigación y el cierre con evidencia robusta; revisar muestralmente cierres y escalaciones C3/C4.

Liderar el back-testing y validación periódica de modelos (precisión, recall, tasas de falsos positivos/negativos), proponiendo y documentando recalibraciones a la Matriz Integral de Riesgos AML.

Coordinar con el equipo técnico de Chainalysis y con Data Engineering la implementación, ajuste de umbrales y evolución de escenarios (estructuración, smurfing, pass-through, mixers/tumblers, peeling chains, jurisdicciones de alto riesgo, cambios de perfil, uso intensivo de PSP de riesgo, entre otros).

Reportes Regulatorios y Soporte a ROS/ROE

Asegurar la preparación oportuna y la calidad técnica de los reportes regulatorios (ROS/SAR, ROE y similares) que el equipo eleva al Oficial de Cumplimiento, conforme a los formatos y plazos de UAF, UIAF, SBS-UIF, UIF, COAF, SEPBLAC y FinCEN.

Mantener los reportes de monitoreo (diarios, semanales, mensuales) con métricas operativas y de riesgo para uso interno, Comité de Riesgos AML, Directorio y autoridades.

Apoyar al OC en la narrativa, evidencia y trazabilidad probatoria de los ROS, garantizando confidencialidad y prohibición de tipping-off.

Screening de Listas Restrictivas, PEP y Re-Screening

Supervisar la ejecución y documentación del screening de listas restrictivas (OFAC, ONU, UE, locales) y la validación PEP sobre clientes, beneficiarios finales y contrapartes, gestionando los hits según la matriz de escalación.

Asegurar el re-screening continuo y el re-screening por evento (hits, denuncia interna, cambio de perfil, actualización masiva de listas), y la actualización del nivel de DDC (S/E/A/R) en coordinación con KYC.

Gestión de Riesgo, Calibración y Mejora Continua

Mantener actualizada la Matriz Integral de Riesgos AML en lo correspondiente a monitoreo y KYT, proponiendo controles compensatorios y recalibraciones al OC y al Comité de Riesgos AML.

Liderar el análisis transaccional con SQL, Python (pandas) y herramientas BI para detectar tendencias, anomalías y nuevos patrones de riesgo en remesas y stablecoins.

Liderar la evaluación e implementación de tecnología (KYT, analytics, IA aplicada a monitoreo) y la integración de nuevas fuentes de datos.

Gobernanza, Auditoría y Capacitación

Servir de contraparte técnica frente a Auditoría Interna (tercera línea), auditorías externas y requerimientos regulatorios, aportando evidencia, KPIs y planes de remediación con plazos.

Custodiar bajo confidencialidad la documentación de casos, alertas, ROS y soporte de Travel Rule, garantizando trazabilidad, control de accesos y retención mínima de 5 años conforme al Manual.

Apoyar al OC en el diseño y ejecución del plan anual de trabajo y de capacitación AML/FT/FP-ADM y mantener actualizado al equipo en regulaciones aplicables a remesas, stablecoins, VASP y pagos digitales.

3.7 Coordinación Cross-funcional y Reporte Ejecutivo

Coordinar con los demás Leads de Riesgo (Legal, Security, Operational & CN, Fraud), Head Regulatory Affairs y Auditoría Interna en la gestión de incidentes y escalaciones C3/C4.

Preparar y presentar tableros e informes ejecutivos al Head Risk & Compliance y, cuando se requiera, al Comité de Riesgos AML y al Directorio.

Requisitos

Formación

Título universitario en Derecho, Ingeniería Comercial, Economía, Ingeniería Civil, Ciencias de Datos, Estadística, Auditoría, Contabilidad o carrera afín.

Deseable postgrado o diplomado en Cumplimiento, Prevención de Lavado de Activos, Gestión de Riesgos o Regulación Financiera.

Deseable certificación profesional vigente en AML/FT (CAMS, ICA Diploma, ACAMS Risk Management, CFE o equivalente). Excluyente al cierre del primer año en el cargo.

Deseable certificación Chainalysis (CRC, CCI o CKI).

Experiencia

Mínimo 7 años de experiencia en cumplimiento normativo, prevención de LA/FT/FP, monitoreo transaccional o gestión de riesgo AML en fintech, banca, EMI/PSP, VASP o servicios de remesas.

Al menos 3 años liderando equipos de monitoreo, cumplimiento o riesgo AML, con responsabilidad sobre SLA, KPIs y desarrollo de talento.

Experiencia comprobada en operación y administración de motores de monitoreo (DASH AML, Actimize, SAS, NICE, Hummingbird, ComplyAdvantage o equivalente) y herramientas KYT (Chainalysis KYT/Reactor o equivalente).

Experiencia comprobable en preparación, revisión y/o soporte a ROS/SAR ante unidades de inteligencia financiera (UAF, UIAF, SBS-UIF, UIF, COAF, SEPBLAC o FinCEN).

Experiencia previa interactuando con auditorías internas/externas, reguladores e inspecciones en al menos dos jurisdicciones del corredor LATAM-UE-EE.UU.

Experiencia en diseño e implementación de SAGRILAFT

Experiencia en corredores transnacionales y sensibilidad al perfil del cliente migrante latinoamericano.

Conocimientos Técnicos

Conocimiento sustantivo del marco normativo AML/FT aplicable a remesas, stablecoins y VASP, incluyendo Recomendaciones GAFI, Travel Rule, Circular N°62-2025 UAF (Chile), Ley 1960/Circular Ext. 029 (Colombia), Ley 27.693 (Perú), normativa UIF (Argentina), COAF (Brasil), SEPBLAC (España), SAGRILAFT (Colombia) y FinCEN (EE.UU.).

Dominio del Modelo de Tres Líneas de Defensa (GAFI/IIA) y de matrices integrales de riesgos AML.

Conocimiento operativo profundo de motores de monitoreo y herramientas KYT, idealmente DASH AML y Chainalysis KYT/Reactor.

Conocimiento de plataformas KYC/KYB: MetaMap, SumSub, Inspektor o equivalentes.

Manejo intermedio-avanzado de SQL y deseable de Python (pandas) para análisis exploratorio y validación de modelos.

Deseable manejo de herramientas de Business Intelligence: QuickSight, Power BI, Tableau o equivalente.

Excel / Google Sheets nivel avanzado (tablas dinámicas, fórmulas avanzadas, modelado).

Deseable manejo de CRMs (Salesforce, HubSpot o equivalente) y de Notion.

Deseable uso avanzado de LLMs/IA con criterio analítico (estructurar prompts, interpretar outputs, aplicar lógica en flujos complejos de monitoreo).

Inglés intermedio-avanzado (lectura técnica regulatoria y comunicación con proveedores y autoridades).

Beneficios

• Rol estratégico con impacto directo en la vida de comunidades migrantes

• Trabajo 100% remoto con flexibilidad horaria y autonomía real.

• Compensación competitiva en USD.

• Equipo diverso, multicultural y con mucho corazón — somos Retorners.

• Cultura de aprendizaje continuo, psicológicamente segura y orientada al propósito.

• Presupuesto para equipamiento y desarrollo profesional.

• Actividades de integración, bienestar y conexión de equipo (aunque seamos remotos).

¡Únete al equipo que está transformando la inclusión financiera!